Как начисляются проценты по микрокредиту?

17.07.2016 21:12

Банки и микрофинансовые организации предлагают гражданам получение средств в долг под проценты, но принципы начисления и назначения процентной ставки в этих организациях разные. Если банки в описании кредитных продуктов применяют годовую процентную ставку, то в МФО принято указывать ежедневную.

Как МФО начисляют процентную ставку

При оформлении заявки на выдачу микрокредита заявитель видит в описании определенный процент. Это и есть ставка, которая будет ежедневно начисляться на сумму, которую гражданин получит в долг. МФО могут указывать диапазон возможных ставок, тогда точный показатель будет отражен в кредитном договоре, который будет доступен для изучения после получения ответа в результате рассмотрения.

Процентные ставки в каждой микрофинансовой организации устанавливаются по собственному усмотрению. Максимальный размер процента указывает ЦБ, его определение проводится ежеквартально. Если говорить о конкретных цифрах, то займы выдаются, в среднем, по ставкам 1-2% в день.

Пример расчета:

1. Гражданина оформил микрозайм размером в 15000 рублей на срок в 15 дней под ставку 1,5% ежедневно.
2. В итоге каждый день к сумме займа будет суммировано 1,5% от 15000 рублей или 225 рублей.
3. За 15 дней пользования деньгами проценты составят 3375 рублей (225*15).
4. В конце срока выдачи полагается вернуть 18375 рублей.

Если программа выдачи микрокредита относится к категории долгосрочных и предполагает постепенное погашение задолженности равными платежами, то итоговый график платежей МФО обязательно укажет по завершению оформления. При оформлении краткосрочных займов чаще всего применяется калькулятор займа. Клиент вносит в него желаемую сумму и срок, а программа сразу указывает на сумму, которую необходимо будет вернуть.

Более привилегированные условия кредитования ждут заемщиков, которые являются постоянными и носят статус благонадежных. Если гражданин уже получал заем в какой-то из МФО, то и повторно следует обращаться в эту же организацию. Тогда и сумма выдачи будет больше, и процент по программе установится минимальным.

Какая ставка указывается в кредитном договоре с МФО

По Закону о потребительском кредитовании все организации, оказывающие населению услуги по выдаче кредитов, обязаны указывать в договоре годовую процентную ставку. Это относится и к микрофинансовым компаниям. Даже если заем выдается на пару недель, все равно МФО обязана перевести процентную ставку в годовую и указать ее размер в договоре.

Вот и получается, что микрофинансовая организация по факту выдает деньги в долг под те же 1,5%, а в соответствии с законом обязана прописать в договоре страшную на первый взгляд сумму процентов в виде 1,5*365=547,5% годовых. Часто такие цифры пугают потенциальных заемщиков, но стоит понимать, что вы выберете заем не на год, а всего на пару недель. Нужно смотреть на реальную переплату и объективно ее оценивать, а не на годовую процентную ставку.

Материал о порядке назначения и начисления процентных ставок по микрокредитам подготовлен порталом zaim.com.